Agora você pode gastar a sua pensão como desejar, no entanto, 43% das pessoas de 50 a 65 anos ainda estão planejando adquirir uma anuidade, e imensos aposentados ainda desejam ter uma renda garantida

Quer você esteja utilizando toda ou somente uma parte da sua pensão para adquirir a sua anuidade, é melhor você ter a certeza de que você está fazendo a escolha certa seguindo o nosso guia de 8 passos.

1 Fale com o seu prestador de pensões

Primeiro contate o seu prestador de pensões para você obter uma cotação de anuidade atualizada. Você geralmente conseguirá obter um negócio melhor noutro lugar.

No entanto, se você adquiriu a sua pensão entre 1970 a 1980, você pode ter uma TAG –taxa de anuidade garantida – (GAR) que é pouco provável que você obtenha um montante igual ou melhor noutro lugar.

A contrapartida é que você pode ter que começar a receber benefícios numa data específica e pode não poder obter benefícios adicionais, como pagamentos garantidos após você falecer. Se você não tem uma TAG, você pelo menos tem um ponto de partida para a sua própria procura.

2 Compare as diferentes ofertas de anuidades

A diferença entre os melhores e piores pagamentos é de cerca de 4,5%, de acordo com Hargreaves Lansdown, por isso é essencial que você compare diferentes anuidades. Você pode achar que a diferença não é significativa, mas ao longo de uma aposentadoria de 25 anos pode perfazer 32.062 R$ em renda perdida numa anuidade de 558.000 R$.

Em março de 2018, a FCA definiu novas regras forçando as empresas que oferecem anuidades a dizer às pessoas o quanto elas poderiam receber mais em anuidades noutros lados.

Para além de terem de mencionar que renda eles pagarão, os prestadores das anuidades são obrigados a mencionar qual é a melhor taxa disponível no mercado aberto.

Não vão dizer a você que prestador de pensões está facultando essa taxa ou tomar em consideração o estado da sua saúde, isso é mais um abrir de olhos para incentivar você a efetuar a sua própria pesquisa em vez de nem sequer a fazer.

Comparar as diferentes ofertas de anuidades é fácil se você utilizar websites de comparação. Após responder a algumas questões, esses sites irão apresentar uma lista dos provedores com melhores anuidades. Vá a um punhado de websites, pois nem todos incluem todos os provedores. Você pode começar com o Money Advice Service em Moneyadviceservice.org.uk.

3 Decida durante quanto tempo você quer receber anuidades

As anuidades vitalícias duram até à hora da sua morte. No entanto, se você não está feliz em empatar o seu dinheiro para ter uma anuidade vitalícia, então, você pode optar por uma anuidade a termo fixo.

Você pode escolher o termo das anuidades e a soma final que você deseja que lhe paguem e, depois, o provedor a partir daí faz os cálculos para ver que renda você pode obter.

No entanto, nem todos os provedores de anuidades têm disponíveis anuidades a termo fixo.

4 Pense nos seus dependentes

Antes de você adquirir a sua anuidade pense nas pessoas que dependem de você financeiramente. As anuidades conjuntas garantem que a sua renda não vai acabar até que ambos faleçam. Você pode optar por ser paga 100% da renda ou escolher uma proporção menor. Com anuidades vitalícias conjuntas você obtém um montante de renda menor do que anuidades vitalícias únicas, mas a falta de proteção a um cônjuge pode deixar esse cônjuge na penúria se não tiver outro meio de renda assim que você parta desta para melhor.

5 Você quer proteger o seu dinheiro?

Quando você morrer, os pagamentos de anuidade param. Isso significa que se você morrer cedo, enormes montantes de dinheiro do contrato que você efetuou podem voltar diretamente para a sua seguradora. Se você se preocupa em não obter o que você pagou, você pode comprar garantias. Estas garantem que os pagamentos serão efetuados por um período fixo aos beneficiários nomeados, independentemente de quando você morre e este período pode alongar-se até 30 anos. Alternativamente, você pode escolher a proteção de valor, que devolve quaisquer fundos restantes quando você falece. Novamente, ambas as opções reduzirão a sua renda, mas com elas terá paz de espírito.

6 Confira duas vezes a sua taxa

Assim que você tenha encontrado a seguradora que lhe pagará a maior renda, estruturada da forma que você necessita, você está pronto para fechar negócio.

No entanto, se houve alguma alteração durante o processo de negociação, é importante voltar a ver o que o mercado oferece. Com um conjunto diferente de requisitos, você pode descobrir que outra seguradora lhe oferecerá um negócio melhor.

7 Tenha a certeza da sua escolha

Após um período inicial de reflexão, no qual você pode cancelar o seu contrato, a sua anuidade irá tornar-se irrevogável e você não poderá alterar ou trocar de plano.

Dado que você provavelmente estará entregando uma parte considerável das suas poupanças de aposentadoria, certifique-se de que você compreende completamente os termos da anuidade que você escolheu, e que você tem a certeza de que esse é o melhor produto para você.

8 Não ponha de lado o aconselhamento profissional

Adquirir uma anuidade é uma decisão importante que afetará a sua renda e segurança financeira para o resto da sua vida. Há poucas alturas na vida duma pessoa em que é assim tão importante obter aconselhamento profissional. Pode parecer dispendioso, mas um consultor financeiro independente pode ajudar você a aumentar a sua renda de aposentadoria, por isso pode definitivamente valer a pena.

Você pode obter um bom negócio on-line, mas não assuma que é de graça. Os corretores de anuidades obtêm uma comissão que reduz a renda que você receberá. De acordo com a FCA, isto pode variar em cerca de 1,5% a 2,5% numa anuidade normal, subindo para 5% em anuidades reforçadas. Você pode muitas vezes obter conselhos para um montante semelhante com o benefício da defesa do consumidor caso tenha sido vítima duma venda enganosa.